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安徽开放大学25春金融风险概论形考任务三1.（ ）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。
A.资本
B.筹资
C.资产
D.负债
7.当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险
3.保险公司投资环节产生的流动性风险主要来自（ ）。
A.精算师计算的失误
B.逆向选择行为
C.不同险种出现的赔款波动趋势
D.投资标的价格的波动
4.报告期逾期贷款或关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比，此类指标反映的是（ ）。
A.资产与负债关系的比例指标
B.资产结构的比例指标
C.资产质量的比例指标
D.负债结构的比例指标
5.事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款账户指的是（ ）。
A.协定存款账户
B.股金汇票账户
C.定活两便存款账户
D.货币市场存款账户
6.当金融机构的资产产生的现金流入与由负债产生的现金流出不匹配时，就出现了（ ）。
A.资产负债期限结构失衡
B.资产负债质量结构失衡
C.操作性问题
D.金融政策突变
7.对于商业银行而言，银行以较低的成本适时获得所需资金的能力指的是（ ）。
A.资产的流动性
B.负责的流动性
C.资本充足率的流动性
D.同业拆借的流动性
9.金融机构对某一项业务实际拥有的支付能力及将资产变现的能力，称为（ ）
A.现实的流动性
B.潜在的流动性
C.一般的流动性
D.特殊的流动性
9.当负债大于资产时便会出现资金盈余，这种情形下不会产生流动性风险，但隐含（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.操作风险
D.市场风险
10.各项贷款与总资产比率、流动性资产与总资产比率等指标反映的是（ ）。
A.资产与负债关系的比例指标
B.资产结构的比例指标
C.资产质量的比例指标
D.负债结构的比例指标
11.引发操作风险的原因主要来自金融机构内部，与外界的关联度较小。当外部突发性冲击事件发生时，金融机构若采用正确的应对方法，则能减少或避免损失。这表明了操作风险具有（ ）的特征。
A.内生性
B.广泛性
C.长期性
D.非对称性
16.采用调查问卷的方式，将金融机构经营状况的有关资料信息和调查问卷发给若干名专家。风险管理人员收集整理专家意见，并将结果再反馈给专家，通过多次的交流与沟通，全面收集有关操作风险信息，识别操作风险。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
15.下列哪种方法适用于低风险暴露的银行，或业务范围小、业务少甚至没有复杂操作风险职能部门的小型银行。（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
14.通过业务检查、行为排查手段，对操作风险进行的监测属于（ ）。
A.质量监测
B.模型监测
C.技术监测
D.人工监测
15.银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
16.采取图解的形式，将操作风险逐层分解，以找出金融机构所承受操作风险的具体形态，并对其引起的原因进行分解的一种分析方法。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
17.操作风险在金融机构整个经营活动中始终存在，无论是营销还是管理过程中，无论是前台经营部门还是中台支持部门，乃至后台保障部门，既可以由人为因素引起，也可以由自然因素造成；发生的地点可以在金融机构内部，也可以在金融机构外部。这表明了操作风险具有（ ）的特征。
A.内生性
B.广泛性
C.长期性
D.非对称性
18.第三方欺诈、抢劫、盗取资产的行为属于（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.操作风险
12.根据业务和产品的操作过程梳理勾画出业务操作流程，借此分析和识别流程每个节点可能存在的风险因素。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
20.银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
21.流动性风险是由资产和负债的（ ）差异引起的。
A.差额
B.期限
C.盈余
D.紧缺
22.证券公司的流动性风险主要来自哪些方面（ ）。
A.代客理财
B.自营证券业务
C.新股（证券）发行及配售承销业务
D.客户信用交易
23.金融机构流动性风险产生的主要原因包括（ ）。
A.资产负债期限结构失衡
B.资产负债质量结构失衡
C.操作性问题
D.金融政策突变
24.金融机构流动性风险的防范方法主要包括（ ）
A.资产管理
B.负债管理
C.资产负债比例管理
D.金融创新弥补管理
25.资产流动性管理的核心和实质，就是使资产保持在最佳的状态。商业银行保持资产流动性的传统方法主要有哪两种（ ）
A.保持足够的准备资产
B.合理安排资产的期限组合
C.持有尽可能多的现金
D.持有尽可能少的贷款
26.操作风险识别的方法主要包括（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
27.目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。
A.损失分布法
B.内部计量法
C.计分卡法
D.标准法
28.操作风险报告的作用主要有哪三种（ ）
A.能够形成通畅的信息流
B.能够提供有效的决策支持
C.能够满足监管机构的要求
D.能够防止操作风险的发生
29.现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。
A.情景分析
B.计分卡
C.因果网络（贝叶斯决策模型）
D.操作风险自评估
30.按照操作风险的成因进行分类，可将操作风险分为（ ）
A.人员因素引起的操作风险
B.内部流程引起的操作风险
C.系统缺陷引起的操作风险
D.外部事件引起的操作风险
31.金融资产的流动性是以机会成本为代价的，流动性越强，机会成本越高，资产的收益率就越高。（ ）
32.在代理客户理财和证券投资业务过程中，如果证券公司所持有的证券容易变现，遭受损失的可能性就比较小，其流动性风险也就较小。（ ）
33.证券公司的流动性风险由证券发行人的经营、财务状况和盈利能力等因素决定。发行人的各种状况越好，证券公司的流动性风险就越大。（ ）
34.为了预防流动性风险，商业银行持有的资产流动性应该越多越好。（ ）
35.证券公司的流动性风险是客观存在的，但从风险的特征看其又有一定的可控性。（ ）
36.操作风险具有内生性、广泛性、长期性、非对称性、易发性等特征。（ ）
37.根据巴塞尔委员会的相关规定，结合我国银行业的实际，操作风险报告包括以下七个方面的内容：风险评估结果、损失事件、风险诱因、关键风险指标、控制状况、资本金水平、建议等。（ ）
38.金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）
39.操作风险的控制与缓释措施主要包括内部控制、流程系统控制、人员管理、保险、业务外包和业务持续性管理等六类。（ ）
40.操作风险定量评估主要用于界定金融机构是否存在操作风险及其严重性，并不追求精确地测量操作风险的大小。（ ）
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