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西安开放大学24秋金融风险概论形考任务三【标准答案】1.金融机构对某一项业务实际拥有的支付能力及将资产变现的能力，称为（ ）
A.现实的流动性
B.潜在的流动性
C.一般的流动性
D.特殊的流动性
2.对于商业银行而言，银行以较低的成本适时获得所需资金的能力指的是（ ）。
A.资产的流动性
B.负责的流动性
C.资本充足率的流动性
D.同业拆借的流动性
3.保险公司投资环节产生的流动性风险主要来自（ ）。
A.精算师计算的失误
B.逆向选择行为
C.不同险种出现的赔款波动趋势
D.投资标的价格的波动
4.商业银行出售自己所拥有的办公大楼以及其他不动产，并同时从买主手中将这些资产租回。这种增加资产流动性的做法称为（ ）
A.增加存款
B.减少贷款
C.资产证券化
D.售后回租安排
5.报告期逾期贷款或关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款等与报告期资产总额和各项贷款余额之比，此类指标反映的是（ ）。
A.资产与负债关系的比例指标
B.资产结构的比例指标
C.资产质量的比例指标
D.负债结构的比例指标
6.开放式基金无法满足投资者的赎回请求，导致挤兑现象。这种基金公司的流动性风险来自于（ ）
A.证券发行
B.证券交易
C.证券资产变现
D.投资者赎回风险
7.当保险公司保费规模下降或退保增加，而投资收益又不理想时，保险公司就很有可能出现净现金流为负的情况，无法支付到期债务，从而爆发（ ）。
A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险
8.金融机构采用各种融资方式、金融工具从居民、同业、金融市场等渠道获得现金用于支付的能力，称为（ ）。
A.现实的流动性
B.潜在的流动性
C.一般的流动性
D.特殊的流动性
9.（ ）的流动性是指现实资产在不发生损失或少发生损失的情况下迅速变现的能力。
A.资本
B.筹资
C.资产
D.负债
10.一种可在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金账户之间自动转账的账户指的是（ ）。
A.协定存款账户
B.股金汇票账户
C.定活两便存款账户
D.货币市场存款账户
11.第三方欺诈、抢劫、盗取资产的行为属于（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.操作风险
12.采取图解的形式，将操作风险逐层分解，以找出金融机构所承受操作风险的具体形态，并对其引起的原因进行分解的一种分析方法。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
13.下列哪种方法适用于低风险暴露的银行，或业务范围小、业务少甚至没有复杂操作风险职能部门的小型银行。（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
14.通过业务检查、行为排查手段，对操作风险进行的监测属于（ ）。
A.质量监测
B.模型监测
C.技术监测
D.人工监测
15.银行为应对操作风险所需的监管资本应等于其过去三年总收入（GI）的平均值乘以一个固定比例系数α。这种操作风险的计量方法是（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
16.采用调查问卷的方式，将金融机构经营状况的有关资料信息和调查问卷发给若干名专家。风险管理人员收集整理专家意见，并将结果再反馈给专家，通过多次的交流与沟通，全面收集有关操作风险信息，识别操作风险。这种操作风险的识别方法是（ ）
A.流程图分析法
B.专家意见法
C.风险树图解法
D.模型分析法
17.目前，金融机构广泛采取交易数据集中管理模式，IT系统一旦发生故障，有可能引发整体瘫痪，产生系统性风险。这种风险属于（ ）
A.信用风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.操作风险
18.金融机构无法通过承担更多的操作风险而获得额外的收益，也就是说操作风险损失与收益没有关联性。这表明了操作风险具有（ ）的特征。
A.内生性
B.广泛性
C.长期性
D.非对称性
19.使用恰当的工具和技术对金融产品和业务流程中的主要操作风险点进行提取和确认，对影响金融机构经营绩效和可能损失的内部或外部风险因素加以判断，按其产生的背景、原因、表现特点和预期后果进行定义、识别的过程。这一过程称为（ ）
A.风险识别
B.评估和计量
C.控制与缓释
D.检测
20.银行使用自己的内部模型，估计预期损失和非预期损失，从而获得操作风险资本要求的一种方法。这种操作风险的计量方法是（ ）
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.损失法
21.流动性由哪两个方面的流动性构成（ ）。
A.资本
B.筹资
C.资产
D.负债
22.证券公司的流动性风险主要来自哪些方面（ ）。
A.代客理财
B.自营证券业务
C.新股（证券）发行及配售承销业务
D.客户信用交易
23.基金公司的流动性风险主要来自哪两个方面（ ）。
A.证券发行
B.证券交易
C.证券资产变现
D.投资者赎回风险
24.商业银行非存款负债管理方法广泛运用的业务有（ ）
A.发行大额可转让定期存单
B.发行金融债券
C.同业拆借
D.向中央银行借款
25.商业银行负债管理的传统方法主要有哪两种（ ）
A.开拓和保持较多的可以随时取得的主动性负债
B.通过金融创新增加资产流动性
C.开辟新的有利于流动性的存款服务
D.调整资产负债比例
26.在开展操作风险识别时，应当重点关注以下几个要素（ ）
A.内部环境
B.外部环境
C.潜在操作风险的整体情况
D.产品和业务的变化
27.现阶段金融机构操作风险评估方法主要包括（ ）。
A.情景分析
B.计分卡
C.因果网络（贝叶斯决策模型）
D.操作风险自评估
28.操作风险的监测主要通过哪两种手段进行（ ）。
A.质量监测
B.模型监测
C.技术监测
D.人工监测
29.目前银行主要采用的三种高级计量法包括（ ）。
A.损失分布法
B.内部计量法
C.计分卡法
D.标准法
30.操作风险识别的步骤包括（ ）
A.确定具体类别
B.分析可能产生的危害
C.识别关键诱因
D.分析逻辑关系
31.对于金融资产而言，流动性指市场流动性，也称产品或资产流动性，主要描述金融资产在市场上的变现能力，即市场上金融资产与现金之间转换的难易程度。（ ）
32.在代理客户理财和证券投资业务过程中，如果证券公司所持有的证券容易变现，遭受损失的可能性就比较小，其流动性风险也就较小。（ ）
33.证券公司的流动性风险是客观存在的，但从风险的特征看其又有一定的可控性。（ ）
34.为了预防流动性风险，商业银行持有的资产流动性应该越多越好。（ ）
35.证券公司的流动性风险由证券发行人的经营、财务状况和盈利能力等因素决定。发行人的各种状况越好，证券公司的流动性风险就越大。（ ）
36.操作风险具有内生性、广泛性、长期性、非对称性、易发性等特征。（ ）
37.操作风险定量评估主要用于界定金融机构是否存在操作风险及其严重性，并不追求精确地测量操作风险的大小。（ ）
38.操作风险定性评估主要用于精确测量操作风险的大小，因而通常需要借助数据模型来对操作风险进行量化计算。（ ）
39.金融机构进行操作风险缓释，主要是由于金融机构基于操作风险识别、计量的结果，结合其发展战略、业务规模与复杂性，通过采取业务外包、保险等系列缓释工具，对操作风险进行转移、分散、规避，降低操作风险带给金融机构的损失和影响。（ ）
40.操作风险的控制与缓释措施主要包括内部控制、流程系统控制、人员管理、保险、业务外包和业务持续性管理等六类。（ ）
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